金融消费尤须保护“一老一小”

中国人民银行近日发布的2021年消费者金融素养问卷调查结果显示，全国消费者金融素养指数为66.81，比2019年提高了2.04。这说明我国近年来在金融教育方面取得了积极成效，消费者的金融素养有所提升。但调查结果也提示，公众在基础金融知识方面仍存在不足，需进一步加强公众金融教育，做好风险警示工作，尤其要注意“一老一小”。

“一老一小”是指老年人和青少年。结果显示，中国消费者金融素养的年龄分布呈倒“U”型，即老年人和青少年的金融素养水平相对较低。这提醒我们，金融消费者保护和金融素养提升要关注重点人群和薄弱环节，增强针对性和准确性。

以老年群体为例，整体来看，老年金融消费者的风险意识和维权能力相对较弱，难以对各种金融产品和服务有全面、准确的了解，容易受到高收益的宣传和诱导。目前，老年人还有两个“缺点”。一是老年人金融知识和消费者权益保护知识的宣传渠道有限，宣传方式和语言与老年人不兼容。二是针对老年人的金融产品和服务不足。老年人专属金融产品开发薄弱，符合老年人特点和需求的金融产品和服务供给不足。

这就对金融业提出了更高的要求。一方面，要增强金融素养教育的针对性，探索金融知识普及的新模式和新载体。对于老年人来说，可以采用通俗易懂、朗朗上口的“一句话”宣传提示，将金融知识送到社区，进一步加强金融风险提示与老年人的契合度。

另一方面，金融机构要加快开发真正适合老年人的金融产品，为老年人提供专业化的金融服务。如果老年人去金融机构线下网点比较频繁，需要给他们提供一个字体较大、设计简单的表格，还需要专业的服务人员指导。同时，要充分了解老年金融消费者的需求，提醒他们谨慎选择金融产品或服务，签约前充分了解产品和合同文本内容，提高维权意识，增加金融知识。不要听信别人乱签名乱汇款。

针对青少年群体，要积极运用数字技术提升金融素养教育效果，综合运用新媒体技术，创新推出互动体验宣传模式，开展全方位、多角度、广覆盖的金融知识传播。例如，可以利用动漫、H5视频等青少年流行形式，传播金融基础知识和金融领域法律法规，引导广大青少年增强网络安全意识。通过持续深入的金融宣传教育活动，国民金融素养水平和能力将不断提升，金融消费者的长远和根本利益将得到有效保障。