退休年龄已经70年未调整延迟退休迫在眉睫

百度财经独家出品的展望2022:大拐点时代 变局与机遇系列直播迎来第三场，本场直播的主题是未富先老:中国会步入低欲望社会吗低生育率和高养老成本如何破局

参加此次直播解读的嘉宾包括:全国社保基金理事会原副理事长王忠民，中国人口学会副会长，南开大学经济学院人口与发展研究所教授，老龄社会30人成员原新，中国社会科学院社会发展战略研究院研究员，中国社会科学院世界社保研究中心秘书长房连泉，CAFF50青年研究员，中国财政科学研究院助理研究员施文凯。

未富先老！养老金收支矛盾尖锐

第七次人口普查数据显示，我国老年人口的数量和比重持续攀升，2020年65岁及以上老年人口数量达到1.91亿人，占总人口比重为13.5%，即将步入深度老龄化社会与此同时2020年全国人口出生率为8.52‰，首次跌破10‰，创43年以来最低在施文凯看来，未富先老状况下养老金可持续发展面临压力巨大

王忠民认为，人口老龄化和少子化对需求和民生保障带来强大冲击人口年龄结构偏老，社会总需求会大大减少，需求结构也会变化医疗，护理服务需求增加，将带来涨价压力面对老人与年轻人之间巨大的代际差，需要更多金融，服务及社会供给去适应

房连泉列举了一串数字，让养老金收支矛盾更为具象以2019年来说，全国企业职工养老保险当期收支大体平衡，结余4000亿如果刨除5600亿财政补助则亏了2200亿

按省份来看，12个省份当期收不抵支，如果没有财政补贴则2/3省份收不抵支这个情况会伴随着人口老龄化速度加快，会越来越加重房连泉强调，疫情影响下社保出台减免，延缓政策，基金形势会更加紧张

低生育率和高养老成本如何破局。

退休年龄已经70年未调整，延迟退休迫在眉睫

如何应对即将到来的深度老龄化变局如何在低生育率和高养老成本之间破局施文凯将这一问题抛出房连泉认为，人口结构是根本，还需要采取综合措施通过扩大社保覆盖面，延迟退休，增加社保缴费年限和调整养老金增长速度来缓解收支压力

中国人口中位数已经由1960年的21.3岁，上升到2020年的38.4岁，这对经济结构会产生什么影响中国会调整退休年龄吗原新指出，如果继续执行目前的退休年龄政策，社保基金早晚要穿底我国现行退休年龄根源可以追溯到50年代，已经70年没有调整，而当时预期寿命在43岁左右

原新则介绍了西方发达国家经验:男女同龄退休国家，基本上都在循序渐进提高退休年龄，男女差龄退休国家，相对较快延迟女性退休年龄，目标设定为男女同龄退休，法定退休年龄具有弹性和灵活性等特征，通过减少提前退休养老金收益，增加延后退休养老金收益来调节退休年龄。

房连泉表示，我国延迟退休一定要有制度安排，让老百姓有自主选择的弹性空间可以根据自己身体和家庭财务状况，选择在一个区间退休此外，还需要在应税收入方面做更多制度匹配

据原新测算，如果男女退休年龄循序渐进统一延迟到65岁，到2050年我国将释放1.5亿左右劳动人口我国现有劳动人口数量为8.7亿人，到2050年会减少到6.6亿人左右，也就是净减少2.1亿人这样，延迟退休将补回来一大半

对人口结构不宜过度悲观 第三个婴儿潮到2041年才开始老化

有学者建议用GDP的2%到10%来鼓励生育，原新对此表示，孩子不是用钱买来的，但是没有钱绝对不行中国人原来有一句话，说多生一个孩子就多添一双筷子，过去的筷子是用竹子做的，现在的筷子是用黄金做的社会竞争激烈，生育会将生活带入另外一个轨道比如孩子谁来带的问题和产假后回归工作岗位的问题

原新认为，从人口的结构来看，未来三四十年不宜过度悲观我们经历过三个婴儿潮，第一个发生在1949年到1958年，第二个在1962年到1975年，第三个在1981年到1997年，年出生人口多在2000万人以上第一个婴儿潮现在已经全部变成老人，第二个婴儿潮从明年开始加速老龄化，第三个婴儿潮到2041年才开始老化

此外，我国素质型人口也在提升，数据显示我国大学毛入学率已经超过54%，稳步进入了普通高等教育普及阶段累计大专以上受教育人口到了2.2亿，占了总人口的15.5%

另外，我们还有配置型人口机会我们原来一直认为中国流动人口总量在2.5亿左右，七普数据惊喜发现这个数字是3.76亿，和2010年相比增长了将近70%，占全国人口的26.6%稳定的，固定居所的乡村中国，正在向流动迁徙的城镇中国变化

养老会否成为第一大消费产业。50后，60后是最重要客群

在老龄化加剧，生育率下降的情况下，未来经济增长动力主要来自哪里房连泉认为，未来经济增长动力要靠人力资本素质，城镇化红利及高科技七普数据显示，我国大专以上学历人口占比已超15%城镇化率已经达到64%，而农村户籍人口占比却高达54%

伴随着老龄化加剧，养老会否成为第一大消费产业目前养老产业还存在哪些缺口有潜力的领域有哪些

王忠民认为，完善的财务支持将有效带动银发需求，带动新医疗，新产业，新生物方法发展他认为，服务机器人也会有比较好的前景服务机器人在满足失能老人需要的同时，还能够解决家庭道德风险，财务风险

目前养老产业存在哪些需要解决的问题养老模式为传统产业带来了哪些新机遇房连泉表示，要做好政策衔接和分层，一方面保证低收入群体，发展普惠型的养老院，大部分人要靠市场化来养老

在他看来，居家养老在医养结合方面还存在欠缺，目前更多提供的是 上门服务，上门送餐服务在其看来，国外家庭医生，家庭床位制度有一定借鉴意义伴随着养老态度，理念转变，消费型养老对于旅游，休闲，娱乐的需求也越来越大这就需要开发出真正适合于老年人需求的，愿意掏钱，愿意买服务的产品

原新强调，养老市场除了老年人口规模和结构以外，取决于老年人的消费能力，消费需求和消费取向打造老年人消费，老年人产业，要重点针对50年代，60年代出生这批人，因为这批人赶上了经济高速发展，具有一定的消费能力

王忠民则提出云养老的概念，将日常医疗，服务都上云用云养老这个逻辑去提供各种服务，解决医疗和个性化需求等一切事项对此，原新补充称，要让互联网多跑路，让老年人少跑路 ，利用互联网+的技术为居家养老的老人打造没有围墙的养老院

发展养老金第三支柱关键是税优和投资安排

养老金第三支柱在养老体系中占比较低，目前还处于起步阶段从试点扩展至全国，亟待解决哪些问题

王忠民提到，社会保障体制账户制度有两个重大改变，一个是把省级统筹提高到全国统筹，另一个就是强调第三支柱第三支柱目前在三大支柱当中占比不到10%，未来会扩大到20%，30%，40%

他认为应广泛开放养老第三支柱投资机会，选择专业，细分投资管理机构，并采取延税政策，从而产生复利效果假如对投资采取延税逻辑，就可以投到久期长的债权，股权，实体经济当中，还会带来生产要素的回报

原新也表示，延税制非常重要企业年金提了很多年，但是第二支柱依然很弱，个人养老金第三支柱几乎为零，原因就在于延税制的制度设计滞后在他看来，延税制如果搞不出来，个人养老金积累是不可能的

房连泉认为，发展第三支柱关键是税优和投资安排没有参加第二支柱年金，同样可以把税优额度转到第三支柱来加强养老理财教育，将个人养老规划与金融市场发展结合起来