同盾协助某国有银行建设智能决策引擎进入风险管理新阶段

某国有大型商业银行为落实国家“十四五”规划要求，立足新发展阶段，统筹发展和安全，于2021年引入同盾科技，重塑智能决策引擎，夯实全行级业务联防联控的风险防御屏障与智能管控中心；形成从业务制度、基础数据、技术手段、应用工具到运营机制，核心技术完全自主可控的立体风险监控体系，引领具有时代标志的银行数字化风险管理变革。

据了解，作为智能决策引擎的核心，同盾为该行交付的风控决策中心由三部分组成，分别是前置服务中心、交易风控中心、业务全景视图。

前置服务中心主要负责业务系统与决策引擎的集成对接，业务系统将信息传输给决策引擎，决策引擎将最终结果返回给客户业务系统。交易风控中心是交付内容的核心功能模块，包含了风控决策、风险预警、事件管理、事件核查，案件管理等，为客户提供全流程的风险管控服务。业务全景视图通过对系统中数据的汇集、计算、比较、分析，生成一张张可视化的业务视图供客户业务人员查看，以了解当前业务运行及风险态势情况。

为项目提供落地解决方案及技术原型的同时，同盾专家还配套为行方提供了相关的技术咨询与支持服务，来保障业务的正常运转及平滑升级。

值得一体的是，该项目运用的软件产品“天策-决策引擎”由同盾科技自主研发，拥有完全自主知识产权。天策运用大数据、人工智能、机器学习、边缘计算等前沿科技，为客户建立涵盖不同业务场景的风险侦测与信息共享机制，实时动态感知风险全局变化，增强全天候的风险自动监测能力，实现“风险看得见、查得准”。

同时，利用数字化手段透过复杂业务表象，为银行提供穿透式风险分析，并建立跨部门、跨场景的联防联控体系，确保“风险拦得快、管得住”。最后，通过主动防御、全面洞察、精准施策，降低对客户交易身份认证和风险挑战，让“好客户”尽量对风控无感，从而全面优化客户体验。该项目还将不同的场景服务划分到不同的物理集群，进一步保障异常服务影响范围，提升服务运行的风险隔离能力和稳定性。

在数据安全合规方面，整体设计方案将各业务部门数据相互隔离，并提供授权及管控流程，目的是基于风险决策数据保密性要求，遵循《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规要求数据最小范围授权访问的原则，降低决策数据泄露的风险。

据了解，目前，同盾科技协助该行建设的新一代智能决策引擎体系，各项性能指标均为国内银行业最高水平，其中规则计算准确度达到99.999%，数据特征加工速度、实时风险决策服务响应时间也达到业内最高水准。同时，数据对接、特征计算、规则模型配置均支持可视化配置，且实时生效。

此前，《“十四五”数字经济发展规划》提出，要建立健全数据安全治理体系，研究完善行业数据安全管理政策。同时还要求依法依规加强政务数据安全保护，做好政务数据开放和社会化利用的安全管理等。

在此背景下，可以预见，无论是金融机构、政务部门还是大型企业，都将全面加强数据治理能力建设，在充分保障安全和隐私前提下，着力推动数据有序共享与应用，充分激活数据要素潜能。未来，该国有大行也将继续响应国家政策，与同盾科技一起完善风险智能决策体系，与风控业务逻辑、流程等相融合发挥乘数效应，使其风险管理进入“自适应、可量化、高精准、敏捷化”的全新阶段。