银行清零保本理财！“白月光”没了怎么办？新投资秘籍来了盈亏取决于理财产品实际投资情况

银行理财产品真的，真的，真的不再保本了！

日前，资管新规过渡期将迎来最后一天，保本理财产品也正式退出历史舞台，银行理财迎来真净值时代。

这么买理财不烧脑

银行理财产品主要有预期收益型和净值型两种前者具有隐形刚兑的性质，是曾经银行理财产品的主流，后者为非保本浮动收益型产品，盈亏取决于理财产品实际投资情况伴随着资管新规的推进，预期收益型理财产品的生存空间逐步消失

对于净值型理财产品，监管部门鼓励采用市值法计量估值而且明年起，银行理财产品的会计处理将开始实施新金融工具准则的原则，摊余成本法估值方式将进一步受限

对于普通投资者而言，今后购买理财产品需考虑更多因素首先，关注业绩比较基准和成立以来的年化收益率

业绩比较基准是理财产品管理人基于过往投资经验，参考同类型产品并结合市场情况，对产品设定的投资目标当然，这个Flag不是拍脑袋定的，而是通过市场情况，投资标的，产品类型等一系列因素综合测算得出的

其次，关注产品期限和风险等级，根据手里资金的需求，选择匹配的产品。

此外，相较以往，投资者还要关注理财产品本身投资的底层资产特性，管理机构的实力等。

目前，不少风险等级较低的银行理财产品以追求绝对收益为主，底层资产安全系数相对较高，产品运作也比较稳健，适合谨慎型和稳健型投资者。

还有稳稳的幸福

除了银行理财产品，还有很多品性相近的好兄弟，能帮助投资者获得稳稳的幸福。

结构性存款不失为优质选择结构性存款由基本存款和衍生品的期权两部分组成，绝大多数属于保本浮动收益型产品，适用于资金相对充裕，希望获得较高回报，对金融市场有一定分析能力以及风险承受能力的客户

网红产品固收+基金同样值得关注固收+基金产品具有攻守兼备的特性，守在于有债券资产作为底仓，具有相对稳定性，攻在于根据市场行情，配置权益资产等争取增厚收益，具有相对进攻性

如果投资者可以进行较长期限的投资，大额存单也是不错的产品作为大额存款凭证，大额存单不仅纳入存款保险保护，收益性也更强，高于同期同档次的整存整取定期存款

年金险也是较好的投资选择简单来说，年金险就是投资者先每年给保险公司一笔保费，到约定时间，保险公司再定期给用户一笔钱通过前期的资金投入，投资者可以提前锁定一定的收益，无惧利率下行的风险

不要把鸡蛋放在一个篮子里

从财富保值增值角度来看，投资者可适当配置不同类型，不同风险收益特征的资产，以合理，积极，健康的投资心态面对未来的不确定性。

流动型资产:随时需要用的钱，主要用于3—6个月的日常开支常见标的如公募基金中的货币基金，具备门槛低，波动小，取用灵活等特点

稳健型资产:3—6个月以上，3年以内，有具体用途但不需要随时动用的钱这笔钱在尽量不亏损的前提下，根据时间搭配适合的投资标的获取比现金管理更高的收益，常见标的有大额存单，银行理财产品，固收+基金等

收益型资产:留给未来的钱，最好是3—5年甚至更长时间不需要动用的钱，主要用于获得超额收益常见标的以股票，权益类基金，公司股权等为主，做到设立合理的预期收益并坚持长期投资，博取更多收益的可能性

保障型资产:属于保障部分，在不确定的未来中，给生活一定保障。

祝愿每位投资者能够秉持长期投资，价值投资理念，在金融市场中乘风破浪，实现资产保值增值。